חדלות פירעון

מהי חדלות פירעון

כיצד מסייע חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי לאזרחים?

חדלות פירעון הוא מצב בו אדם פרטי או תאגיד אינם מסוגלים להשיב חובות.

החייב יכול להיקלע למצב של חדלות פירעון משום שהוא צבר יותר חובות והתחייבויות מאשר נכסים או במקרה שהוא לא מסוגל לשלם את החובות שנצברו תוך זמן קצר.

במקרה שמדובר על אדם פרטי, עלול מצב של חדלות פירעון לגרום לפשיטת רגל, בסיטואציה זו סובל החייב מחוסר אונים.

יש לציין שגם הצד השני – הנושה, במידה שהוא נושה קטן, עלול להיקלע לקשיים רבים במהלך הניסיון להשיב את החוב.

כדי לשפר את מעמדם של החייבים ושל הנושים הקטנים, נכנס חוק חדש - חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

החוק שמחליף את פקודת פשיטת הרגל אושר במרץ 2018 ונכנס לתוקף השנה בחודש ספטמבר.

כיצד מסייע החוק לחייבים ולנושים הקטנים?

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מסייע לשני הצדדים – גם לחייב וגם לנושה הקטן.

החוק ממסד תקנות ורפורמות שונות ומטרתו, בין היתר, לאפשר לחייב להיחלץ מהחובות שנצטברו על ידו ולפתוח דף חדש.

כמו כן, מסייע החוק להעלות את סכום החזר החוב לנושה הקטן על חשבונה של המדינה, על חשבונן של הרשויות ועל חשבונם של הבנקים, שכן הוא קובע שהמדינה והרשויות יוותרו על החזר החובות. עד כניסתו של החוק, היו המדינה והרשויות הראשונות לקבל את החזרי החוב.

בצורה זו מונע החוק מהנושים להגיע למצב כלכלי קשה בשל חוסר יכולתם של החייבים להשיב את החוב.

החוק החדש אינו מעניש את ההתנהלות הכלכלית השגויה והפעמים רבות חסרת האחריות של החייבים, ובעצם "רואה" את האזרח הקטן ומכיר במציאות - ביוקר המחייה בארץ ובקושי להימנע מפיתויים.

מטרתו של החוק היא להפחית את כמות האזרחים הישראלים שנקלעו לקשיים כלכליים ולהפחית את מספר האזרחים הישראלים שרשומים כחייבים בהוצאה לפועל.

כיצד משנה החוק את התמונה? אילו עקרונות הוא מיישם?

כדי להשיג את המטרה, מיושמים בחוק מספר עקרונות מהותיים:

1. חדלות הפירעון והשיקום הכלכלי מוגבלים לארבע שנים במקסימום.

2. במסגרת התקופה על החייב לשלם סכומים שיכסו חלק מהחוב. התשלומים יקבעו על ידי בית המשפט ובהתאם למצבו הכלכלי.

לאחר ארבע שנים יקבל החייב הפטר על שארית החוב. בסמכותו של בית המשפט להחליט לאשר את הארכת ההליכים.

3. המדינה והרשויות המקומיות יוותרו על זכותן לקבל את החזר החובות. כפי שצוין – עד לחקיקת החוק, היו המדינה והרשויות המקומיות הראשונות לקבל את החזר החוב.

בניגוד למדינה ולרשויות המקומיות, יקבלו הבנקים החזר מהחובות אך עליהם להעביר רבע מהחובות לנושים רגילים. על ידי קביעה זו, מגדיל החוק את החזר החוב לנושים הקטנים.

4. ישנה הפרדה בין חייבים שאינם יכולים להשיב את החוב משום שהם התנהלו באופן שגוי או צברו חוב בשל פיטורין או מחלה ובין חייבים שמעוניינים לנצל את המצב כדי להימנע מתשלום חובות.

האם החוק מאפשר ניצול לרעה?

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי משפר בצורה ניכרת את מצבם של החייבים והנושים, אך כדי לשרת את המטרה ולמנוע מצב בו החוק ינוצל לרעה, נקבעו שני עקרונות:

• כפי שצוין – החוק יוצר הבדלה ברורה בין חייבים שהתנהלו בצורה שגויה ולכן צברו חובות וחייבים שנקלעו למצב בשל פיטורין או מחלה ובין חייבים שמטרתם לנצל את האפשרות להשתמט מהחובות ופועלים בחוסר תום לב.

במקרה שחייב פעל בחוסר תום לב, רשאי המחזיק בסמכות על הליכי חדלות הפירעון לנהוג בחייב כאדם שנהג באופן פלילי.

• לא כל חייב יכול להיכנס להליך חדלות פירעון.

רק אנשים פרטיים שצברו 50,000 שקלים לכל הפחות וחברות שצברו חוב שעומד על 75,000 שקלים לכל פחות יכולים להיכנס להליך.

באמצעות קביעה זו ניתן להגדיל את מספר הזכאים לכניסה להליך חדלות פירעון אך להגביל חייבים שמבקשים להיכנס להליך אך צברו חובות בסכומים נמוכים יותר.

במידה שכל חייב יוכל להיכנס להליך, הרי שהמערכות יוצפו בבקשות של חייבים.

נוסף על כך, בסמכותו של בית המשפט לחייב כל חייב שחובותיו נמחקו לעבור הכשרה. במסגרת ההכשרה, ילמד החייב כיצד להתנהל נכון מבחינה כלכלית.

בצורה זו, יהיה ניתן למנוע מחייבים שסגרו את החוב לצבור חובות, להיקלע למצב פעם נוספת, להגיע למצב בו חייהם וחיי בני משפחתם מוגבלים ולמנוע מהם לסבול מסטיגמה חברתית.

השיקום הכלכלי וההכוונה להתנהלות כלכלית נכונה יסייעו לחייבים לנהל את חייהם באופן תקין ולמנוע מפלה נוספת.

היתרונות הרבים של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

תודות לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מתקצרים ההליכים, מופחתת הבירוקרטיה וגדלה מידת ההתחשבות בחייבים ובנושים.

בעזרת החוק החדש, יכולים חייבים רבים להשיב את החוב בצורה בה הם יוכלו לעמוד בתשלומים.

החוק נמנע מהענשת החייבים ומסייע להם להשתקם מבחינה כלכלית, ללמוד כיצד להתנהל בצורה נכונה ולמנוע מהם להיקלע לקשיים כלכליים בעתיד.

מנגד – מסייע החוק בהגדלת החזרי החוב לנושים הקטנים ומונע גם מהם לשקוע בחובות ולהיכנס למעגל שקשה לצאת ממנו.

במדינה בה כל כך הרבה אנשים נקלעים לחובות, הרי שמדובר בשינוי השוק ובשיפור המצב החברתי.

השינוי מפחית את מספר התאגידים שנאלצים להסגר בשל קשיים כלכליים ומאפשר ליותר אנשים לשמור על מקום עבודתם. נוסף על כך, דואג החוק ליצירת מנגנונים חזקים שימנעו ניצול לרעה.

לפי נתונים שהתקבלו, רוב החייבים מגיעים למצב בו הם לא יכולים להשיב את החובות בתום לב - בשל התנהלות כלכלית לא מחושבת או בשל נסיבות שאינן תלויות בהם.

האפשרות לתקן את מצבם וללמוד כיצד להתנהל בצורה נכונה מסייע לרבים לפתוח דף חדש.

לצד השינויים המבורכים שחלו בחוק, רצוי עבור חייבים ונושים לפנות אל עורך דין שמתמחה בחדלות פירעון ומתמצא בכל השינויים שחלו בחוק.

עורך דין שמתמחה בתחום יסייע לחייבים ולנושים לשמור על זכויותיהם.

מחירון עורך דין הוצאה לפועל