איך לצאת מחובות?

איך להפטר מחובות?

רבים מאתנו נקלעים לחובות קטנים מדי פעם, ההיצע הרב והפיתויים אורבים בכל פינה והאפשרות לשלם באמצעות כרטיס אשראי קוסמת יותר מאי פעם.

לפעמים מספיק לערוך טבלה מסודרת שמכילה את ההכנסות וההוצאות השגרתיות והתקופתיות, להחליט לקזז בהוצאות מסוימות או לחשוב כיצד להגדיל את הפרנסה, אך במקרים אחרים החובות גדלים ומגיעים לסכומים גבוהים ביותר.

במקרים בהם החובות גדולים והחייב מגיע למצב בו ההוצאה לפועל מטילה עליו הגבלות, יש לנהוג באופן קיצוני הרבה יותר מאשר במקרים בהם החוב קטן. מאמר זה יסקור דרכים אפשריות ליציאה מחובות.

אפשרות 1

להגיע להסדר עם הנושה לפני שהוא ינקוט בהליכים נגד החייב

כפי שצוין - יציאה מחובות גדולים שגורמים להוצאה לפועל להטיל הגבלות שונות, מחייבת את החייבים לפעול באופן קיצוני כדי להיפטר מהחובות ולהשיב את חייהם אל השגרה. חשוב לציין שבמידה וההוצאה לפועל עוד לא החלה לפעול והחוב עומד על עשרות אלפי שקלים, יש לפנות אל עורך דין שמתמחה בהוצאה לפועל ולמנוע נקיטה בהליכים.

במקרה שהחייב יכול לשלם את החוב או את חלקו, אם בבת אחת או בתשלומים ועוד ללא ננקטו נגדו הליכים, רצוי עבורו לפנות אל הנושה בעזרת עורך דין שמתמחה בהוצאה לפועל ולהגיע עמו להסדר. במידה שהנושה יסכים להסדר, יהיה ניתן למנוע ממנו לנקוט בהליכים. כמו כן, יסייע ההסדר במניעה של תוספת ריביות.

במקרה שהנושה אינו מסכים להסדר ומחליט לנקוט בהליכים באמצעות הוצאה לפועל או באמצעות בית המשפט, יש לשקול את דרכי הפעולה בכובד ראש.

אפשרות 2

הגשת בקשה לפשיטת רגל, איחוד תיקים וחקירת יכולת – האם כדאי לבחור בדרכים אלו?

לפעמים כדאי לחייב להגיש בקשה לפשיטת רגל, חקירת יכולת או איחוד תיקים. כמובן שדרך הפעולה הנכונה תלויה במקרה.

באופן כללי ניתן לומר שכאשר החוב גבוה ועולה על 100,000 שקלים ובמצב בו יש נפתחו נגד החייב מספר תיקים, יש לחשוב האם ניתן להשיב את החוב בתקופה של מספר חודשים על ידי קבלת עזרה מאנשים קרובים או על ידי קבלת הלוואה.

במידה שהחייב יגיש בקשה לאיחוד תיקים או חקירת יכולת, לא יוכלו הנושים לנקוט בהליכים כנגדו. במצב זה יהיה החייב מוגן מפני עיקול מיטלטלין, עיקול בבנק והגבלות אחרות, אך החוב שלו ימשיך לגדול למרות שהוא משלם לנושים בכל חודש.

כדי למנוע מצב בו החייב צבר חוב של 100,000 שקלים ומעלה ולא מסוגל להשיבו, רצוי עבורו להגיש בקשה לביצוע הליכי פשיטת רגל. בקשה זו יהיה ניתן להגיש רק במקרה שהחייב צבר את החובות בתום לב. יחד עם זאת, היום יכולים גם חייבים שלא נהגו בתום לב להגיש את הבקשה, כך שהאפשרות להגיש את הבקשה תלויה במקרה.

היתרונות של פשיטת רגל הם שבסופו של דבר החייב יוכל להיפטר מהחובות ולפתוח דף חדש. כמו כן, תוביל פשיטת הרגל לביטול הגבלות שונות, כמו למשל: ביטול הגבלת רישיון הנהיגה, ביטול עיקולים בבנק וביטול הגבלות נוספות. נוסף על כך, החייב יכול לבקש הפחתה בתשלומים, יוכל לבקש לפתוח עסק מורשה, יוכל לבקש לצאת מהארץ למטרת עבודה ויוכל להגיש בקשות נוספות.

במידה שהחייב החליט לפנות להליך של פשיטת רגל, יהיה עליו להגיש בקשה לבית המשפט המחוזי ולכונס הנכסים שנמצאים באזור מגוריו ולשלם אגרה. תשלום האגרה עומד על 1,600 שקלים ויש לשלמו במזומן. אל הבקשה יש לצרף מידע רלוונטי שכולל את סכום החובות, המועד בו נוצרו החובות, הסיבות שהובילו לצבירת החובות, מידע בנוגע לשעבודים שמטרתם לשלם את החוב וכתובות המגורים של הנושים ושמותיהם. כמו כן, יש לצרף צילום של תעודת הזהות, צילום דרכון וכתב ויתור על סודיות.

לאחר הגשת הבקשה, יוכל החייב לעכב את ההליכים השונים שננקטו נגדו. החייב יכול להגיש את הבקשה לעיכוב או ביטול הליכים ללשכת ההוצאה לפועל. במידה שהבקשה לעיכוב ההליכים תתקבל, היא תהיה תקפה למשך 90 ימים. לאחר מכן, יוכל החייב להגיש בקשה לביטול או עיכוב הליכים מבית המשפט המחוזי.

לאחר חודשיים ממועד הגשת הבקשה, יקבל החייב צו כינוס. צו זה יוביל להטלת הגבלות שונות, כמו למשל: הגבלת שימוש בכרטיסי אשראי, שיקים, צו עיכוב יציאה מהארץ והגבלות נוספות. כמו כן, יהיה על החייב להגיש דו"חות חודשיים על הכנסותיו והוצאותיו. בשלב זה ייקבע לחייב נאמן או מנהל שיהיה עורך דין חיצוני, עורך הדין יהיה מטעמו של כונס הנכסים הרשמי. התפקיד של הנאמן יהיה לבדוק מדוע החייב צבר את החובות וכיצד הוא יכול לשלם אותם. כמו כן, יבדוק הנאמן את התביעות שהגישו הנושים, במידה שהם יגישו תביעות. לאחר קבלת המידע הרלוונטי, תוגש הצעה להסדר תשלומים. המטרה של פעילות זו היא לאפשר לחייב לקבל צו הפטר.

לאחר מספר חודשים יזומן החייב לחקירה, החקירה תתבצע אצל המנהל המיוחד ורצוי מאוד עבור החייב להגיע עם עורך דינו.

קבלת צו הפטר ויציאה לחופשי

במקרה שהחייב שילם את התשלומים שנקבעו בצו החיוב ובזמנים שנקבעו, הגיש את הדו"חות ולא יכול לשלם יותר, הוא יוכל לקבל צו הפטר מותנה או צו הפטר, למחוק את החובות ולפתוח דף חדש.

כדי להצליח למחוק את החובות, חשוב מאוד להיעזר בעורך דין שמתמחה בהוצאה לפועל. עורך הדין ילווה את החייב לאורך כל הדרך, יסייע לו לבחור בדרכי הפעולה הנכונות עבורו ויעזור לו להגיע למצב בו הוא יכול להתחיל מחדש.

מחירון עורך דין הוצאה לפועל